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交行舟山分行:深耕小微领域 提升金融服务水平

舟山群岛新区金融理财网 2019-09-06 09:41:00
  助力民营经济,首要抓好小微企业。
  今年以来,交行舟山分行深耕小微领域,全面下沉金融服务,深入了解客户实际需求,制定个性化服务方案,从信贷政策、服务提升、产品创新等方面精准施力,为小微企业降本增效。
  优化流程 让企业尽享“交行速度”
  近日,市民张先生去交行舟山分行办理企业开户,不到半小时就完成了所有手续。
  “下载交通银行手机银行,提前预约业务办理时间,就可在预约时间内至网点取号,实现优先办理。 ”该行的相关负责人介绍,客户线上申请开户,通过交通银行官网、APP、公众号等渠道均可进行线上开户申请,VIP客户还能由客户经理借助IPAD提供“一对一”贴心上门服务。无需注册,足不出户,就可通过交行独有的绿色通道申请开立单位银行结算账户,让开户省时省力。
  通过企业手机银行和公众号里的证照拍照上传功能上传相关证照,企业开户申请只需填写单位基本情况、账户联系人和签约用户信息。交通银行通过对证照上的信息进行采集、审核,完成后自动生成开户所需表单和签约协议。客户只需确认这些信息,打印并盖章后前往预约网点一次,即可完成单位账户开立和产品签约。此举,大大降低了企业在开户流程上的时间成本,有效提高了银行面向企业的专项服务效率。
  除了以上便捷功能外,交行舟山分行还会安排符合单位特征的专属客户经理,为企业提供量身定制的财务结算和专业理财服务,全方位守护单位日常运营,保障账户资金的流动性和安全性,为企业发展出谋划策。
  客户体验:
  “现在的开户流程越来越人性化,再也不用来回奔波了。”对于快捷便利的线上开户申请服务,市民张先生激动地说,“网上预约,线下只要去一次,真的很方便。”
  精准施力 为企业引来“资金活水”
  今年交行舟山分行积极推进“百名行长进千企”走访活动,走进民营和小微企业,深入了解客户实际融资需求,匹配合适产品,满足企业资金周转需求。
  年初,交行舟山分行在走访过程中了解到我市一家造纸企业项目建设资金存在缺口。
  “该纸业公司经营范围涉及造纸、废纸收购、污水处理等,是一家符合循环经济和资源综合利用的民营企业。”该行公司部相关负责人介绍,摸清情况后,该行积极与企业高层进行对接,并邀请上级行相关人员深入企业现场调查,专题研讨项目可行性并初步商定融资方案。在上级行大力支持下,该行开通绿色通道,加快审查审批效率,于今年4月实现首笔投放。
  考虑到原材料采购中上游产业链客户较多,该行又结合银企信用,积极为其配备商票保贴额度3000万元。
  截至7月底,交行舟山分行累计为该造纸企业产业链上游的十几家小微客户办理商票贴现2080万元,并落实普惠企业利率优惠政策(不超过基准上浮5%),让链属企业获得低成本资金,大大盘活了小微企业的应收账款。
  研判舟山区域经济特点,结合市场变化趋势,交行加快产品创新,针对小微企业推出了“快捷抵押贷”“鱿鱼质押贷”“远洋补贴质押融资”“线上抵押贷”等小微特色产品,努力满足小微企业多样化金融需求。
  “舟山鱿鱼交易总量占全国的70%以上,是远洋渔业产业经济的重要组成部分。鱿鱼从捕捞到加工销售环节,链属行业的企业及个人经常会有临时性资金需求。以往,常常因他们抵押物不足,难以从金融机构得到资金支持。”该行负责人介绍,支持鱿鱼产业链上小微企业发展,交行舟山分行积极寻找优质监管商和回购商,为该类企业及个体船东量体打造从鱿鱼捕捞到销售全产业链属的融资模式,创新以鱿鱼为核心抵押品,推出鱿鱼质押贷款特色产品,满足鱿鱼产业链属小微企业融资需求。
  推进普惠贷款降息让利,切实降低普惠客户融资成本。该行积极贯彻普惠利率控制上限目标,普惠业务平均投放利率创新低。截至8月底,该行普惠两增贷款新发放平均利率为4.58%,较上年下降0.38个百分点。
  截至目前,该行小微企业贷款余额22.52亿元,较年初增加1603.18万元,支持各类小微企业114户,较年初增加23户。
  客户体验:
  “通过配套固定资产贷款和流动资金贷款,解决了我们在项目建设和投产前期的资金需求,心里的一块石头也落地了。”我市一家造纸企业的负责人连声说,“幸亏有交行。”
  小微企业信贷产品推荐
  线上抵押贷
  采用“线上评估授信审批+线下标准化核实调查”相结合的方式,将房产评估、授信申请、额度审批环节线上完成,抵押物核实、贷前调查、合同签订、抵押办理环节线下办理,贷后管理线上线下相结合。最高额度1000万元,单笔业务期限不超过1年。
  鱿鱼质押贷款
  由融资人所有的鱿鱼原料及产品作为质押,单户金额最高1000万元,业务期限不超过6个月。鱿鱼质押贷款质押货物监管商为中国水产舟山海洋渔业有限公司,同时由中国水产舟山海洋渔业有限公司向我行出具存货单据,并由保险公司对质押存货进行保险。
  信贷服务电话:0580-2260757