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        工商银行 朱沛琴

        来源:未知 2013-10-25 15:22 字号:T T
         

         

          

          所在单位:工商银行。。。  
          个人简介:
          
          国际金融理财师(CFP),会计学学士,拥有保险、证券从业资格,具有15年的个人金融业务从业经历和4年专业理财从业经历。中国工商银行总行专家理财团队成员,“工银财富”长沙精英理财团队成员。
          
          理财观点---平衡现在和未平的收支
          
          理财以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。理财核心目标是平衡现在和未来的收支,使人一生中的收入和支出基本平衡,保证家庭财务健康。
          
          执业经典案例
          
          向先生,35岁,某私营业主,单亲家庭,父母带小孩随同居住,有房、有车,年度分红约280万元,除补充一定生活开支外,绝大部分再投入企业,没有其他投资和安排小孩教育基金。但全球经济的衰退使企业受到较大冲击,正考虑是否转型。以下理财建议使其家庭资产净值比2008年末增长了40%。
          
          1、应急准备不可少。向先生每月固定收入10000元,但支出高达55000元,现企业分红的降低引起日常开支困难,建议首先留足六个月生活支出作为流动资金以应对不时之需。
          
          2、重视风险保障。建议投保个人寿险300万元来保障亲属生活;投保健康险应对疾病的不确定性;同时为防范因企业经营亏损造成家庭收入来源降低的风险,建议为企业购买企业财产保险来保障家庭财务。
          
          3、转型宜慎重。全球经济不景气大环境下,将资源盲目投入不熟悉的领域,那么可能面对的风险是失去将来东山再起的机会,暂时资金不足建议借助银行的经营性贷款100万元来渡过难关。
          
          4、教育早规划。培养小孩到大学毕业,一般约需40万元左右学费,若出国留学则费用更高,且孩子教育经费支出在时间上决不允许拖欠,建议以每月定投0.8万元的方式建立孩子教育专项基金。
          
          5、企业经营的起伏不能影响家庭梦想。建议在确认风险承受能力前提下,运用基金、债券、黄金、银行存款等多项投资工具做好资产配置,实现家庭资产的稳步提高。
          
          领导推荐
          
          该员工为工商银行湖南分行营业部财富中心主任,擅长理财业务战略规划、个人理财业务体系建设、模式设计与市场研究分析,能够及时把握投资市场的政策风云,具有为高端客户理财服务的实战经验,内容涉及银行、保险、证券、房产投资、黄金买卖、外汇等诸方面。

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